İçeriğe geç
DUbank
Hesap aç

Uluslararası

Sınırları aşan para, her aşaması gözünüzün önünde.

IBAN ve SEPA ile euro, ACH ile dolar gönderin ve alın; her aşamayı uluslararası ISO 20022 standardındaki mesajlarla takip edin. Diğer ülkeler için SWIFT havaleleri de aynı standardı izler.

Hesap aç Nasıl çalışır
  • Anlık dahil SEPA
  • ABD'deki hesaplar için ACH
  • ISO 20022 mesajları
Havalimanı koridorunda gülümseyen bir kadın ve bir erkek; kadının elinde pasaport var

01 — Avantajlar

Her havalede daha fazla netlik

Uluslararası transfer bir kara kutu olmak zorunda değil.

  • Anlık SEPA

    Alıcı kuruluş kabul ettiğinde, anlık seçenek dahil, tüm SEPA bölgesine euro.

  • Göndermeden önce ad kontrolü

    Euro transferlerinde, para çıkmadan önce alıcının kuruluşu adın IBAN ile eşleşip eşleşmediğini teyit eder.

  • ACH ile dolar

    Amerika Birleşik Devletleri'ndeki hesaplara gönderim ve bu hesaplardan tahsilat; iadeler otomatik olarak işlenir.

  • Otomatik mutabakat

    İş ortağı kuruluşun hesap dökümü, elektronik tabloya gerek kalmadan her talimatla eşleştirilir.

02 — Ödeme kanalları

Üç kanal, tek hesap

Euro, dolar ve dünyaya havaleler; her biri kendi kanalında.

  • IBAN ve SEPA

    Alıcı doğrulamasıyla, standart veya anlık olarak SEPA bölgesine euro.

  • ACH

    İade işlemeyle birlikte, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki hesaplara dolar.

  • SWIFT

    İş ortağı kuruluşlar aracılığıyla, MX (ISO 20022) mesajlarıyla uluslararası havaleler.

03 — Nasıl çalışır

Her aşama izlenir

Paranın, talimattan mutabakata kadar hangi noktada olduğunu bilirsiniz.

  1. Alıcıyı belirtirsiniz

    Euro için IBAN ve ad; dolar için hesap ve yönlendirme numarası. Bilgiler devam etmeden önce doğrulanır.

  2. Talimat düzenlenir

    Transfer, benzersiz bir uçtan uca tanımlayıcıya sahip yapılandırılmış bir mesaja dönüşür.

  3. Durum yapılandırılmış olarak döner

    Takas tamamlandı, beklemede veya resmî gerekçe koduyla reddedildi: yanıt talimatı otomatik olarak günceller.

  4. Hesap dökümü süreci kapatır

    Takas, hesap dökümüyle karşılaştırılır ve işlem geçmişinizde mutabakatı sağlanmış olarak yer alır.

04 — ISO 20022

MX mesajları, tek tek

Uluslararası ödemeler sektörü, SWIFT'in eski MT mesajlarından ISO 20022 tabanlı MX formatına geçiyor. Platformda SWIFT havaleleri MX formatını kullanır ve her ülkenin mevzuatının izin verdiği çerçevede gerçekleştirilir.

Standardın ISO 20022 mesajları

KodResmî adNe işe yarar
pain.001CustomerCreditTransferInitiationMüşteri tarafından transfer başlatma: kuruluşa gönderilen ödeme talimatı.
pain.002CustomerPaymentStatusReportBaşlatma durum raporu: talimatın durumuna ilişkin yanıt.
pacs.002FIToFIPaymentStatusReportKuruluşlar arası ödeme durumu.
pacs.028FIToFIPaymentStatusRequestÖdeme durumu sorgusu; anlık bir transferin sonucu belirsiz kaldığında kullanılır.
camt.053BankToCustomerStatementHesap dökümü; otomatik mutabakatta kullanılır.
pacs.008FIToFICustomerCreditTransferKuruluşlar arası müşteri alacak transferi.
pacs.004PaymentReturnÖdeme iadesi.
camt.054BankToCustomerDebitCreditNotificationHesaba borç veya alacak kaydı bildirimi.

İşlemler her ülkede geçerli mevzuata tabidir.

05 — Uygulamada

Birden fazla ülkede faaliyet gösterenler için

Avrupa'daki tedarikçiden Amerika Birleşik Devletleri'ndeki müşteriye.

  • Avrupa'daki tedarikçi

    Alıcının adı gönderimden önce kontrol edilerek, SEPA ile euro olarak ödeyin.

  • Amerika Birleşik Devletleri'ndeki müşteri

    ACH ile dolar olarak tahsil edin ve dolar bakiyesini aynı hesapta tutun.

  • Çok para birimli hazine yönetimi

    Her talimatı uçtan uca tanımlayıcısıyla takip edin ve elektronik tablo olmadan mutabakat yapın.

06 — Fark

Ödemelerin ortak dili üzerine kuruldu

ISO 20022, finansal mesajlaşmanın uluslararası standardıdır. Platform bu dili euro transferlerinde ve SWIFT havalelerinde konuşur.

  • Her mesajda yapılandırılmış veri: taraflar, tutar, para birimi ve referans
  • Talimattan mutabakata uçtan uca tanımlayıcı
  • Genel bir metinle değil, resmî kodla ret gerekçesi
  • İşlemler her ülkede geçerli mevzuata tabidir

07 — Güvenlik

Her transfer, yalnızca bir kez

Farklı sistemlerden geçen para için tasarlanmış kontroller.

  • Alıcı doğrulaması

    Her euro gönderiminden önce alıcının adı, alıcı kuruluşla teyit edilir.

  • Çift etki yok

    Her transferin durumu yalnızca bir kez değişir: tekrarlanan yanıtlar iki kez takas yapmaz veya iki kez iade etmez.

  • İade etmeden önce sorgulama

    Anlık bir transferin sonucu belirsiz kalırsa platform durumu sorgular ve yanıt almadan asla iade etmez.

  • Büyük çekimlerde dört göz onayı

    Belirlenen limitin üzerindeki çekimler iki kişinin onayından geçer.

08 — Sorular

Sıkça sorulan sorular

SWIFT havaleleri nasıl işler?

SWIFT havaleleri ISO 20022 standardında MX mesajları kullanır ve iş ortağı kuruluşlar üzerinden geçer. Euro için SEPA, Amerika Birleşik Devletleri'nde dolar için ACH vardır.

ISO 20022 nedir?

Finansal mesajlaşmanın uluslararası standardıdır. Her transfer yapılandırılmış veri taşır; bu da manuel iş olmadan takip ve mutabakat yapmayı mümkün kılar.

Ne kadar sürer?

Kanala bağlıdır. Anlık SEPA, alıcı kuruluş kabul ettiğinde takası anında tamamlar; standart SEPA ve ACH her sistemin kendi döngülerini izler.

Yurt dışından para alabilir miyim?

Evet; her kanalın hesabınız için kullanılabilirliğine göre, IBAN ile euro ve ACH ile dolar olarak.

Hesabınızı dünyaya taşıyın

Hesabı açın, kimliğinizi doğrulayın ve her transferi talepten mutabakata kadar takip edin.

Hesap aç Platformu görün

Uluslararası transferler, iş ortağı kuruluşlara ve her kanalın ülkenizdeki kullanılabilirliğine bağlıdır. İşlemler her ülkede geçerli mevzuata tabidir.

Platform

Platformun diğer ürünleri

Her ürün finansal hayatınızın bir bölümünü çözer. Birlikte aynı hesabı, aynı erişimi ve aynı korumayı paylaşırlar.