الانتقال إلى المحتوى
DUbank
فتح حساب

دولي

أموال تعبر الحدود، وكل مرحلة أمام عينيك.

أرسِل واستلم اليورو عبر IBAN وSEPA والدولار عبر ACH، مع متابعة كل مرحلة، ورسائل وفق المعيار الدولي ISO 20022. وبالنسبة إلى البلدان الأخرى، تتبع الحوالات عبر SWIFT المعيار نفسه.

افتح حسابًا كيف يعمل
  • SEPA، بما في ذلك الفوري
  • ACH إلى حسابات في الولايات المتحدة
  • رسائل ISO 20022
امرأة ورجل يبتسمان في ممر مطار، وهي تحمل جواز سفرها بيدها

01 — المزايا

وضوح أكبر في كل حوالة

لا ينبغي أن يكون التحويل الدولي صندوقًا أسود.

  • SEPA الفوري

    اليورو إلى منطقة SEPA بأكملها، بما في ذلك التحويل الفوري، متى قبلته مؤسسة الوجهة.

  • التحقق من الاسم قبل الإرسال

    في التحويلات باليورو، تؤكد مؤسسة المستفيد مطابقة الاسم لرقم IBAN قبل خروج الأموال.

  • الدولار عبر ACH

    إرسال واستلام إلى حسابات في الولايات المتحدة، مع معالجة تلقائية للمرتجعات.

  • مطابقة تلقائية

    يُطابَق كشف حساب المؤسسة الشريكة مع كل أمر، دون جداول بيانات.

02 — المسارات

ثلاثة مسارات، حساب واحد

اليورو والدولار والحوالات إلى العالم، كلٌّ على مساره.

  • IBAN وSEPA

    اليورو إلى منطقة SEPA، عاديًا أو فوريًا، مع التحقق من المستفيد.

  • ACH

    الدولار إلى حسابات في الولايات المتحدة، مع معالجة المرتجعات.

  • SWIFT

    حوالات دولية برسائل MX (ISO 20022)، عبر مؤسسات شريكة.

03 — كيف يعمل

كل مرحلة تحت المتابعة

تعرف أين أموالك في كل لحظة، من الطلب حتى المطابقة.

  1. تحدّد الوجهة

    IBAN والاسم لليورو؛ الحساب ورقم التوجيه للدولار. وتُتحقَّق البيانات قبل المتابعة.

  2. يُصدَر الأمر

    يتحوّل التحويل إلى رسالة منظّمة، بمعرّف فريد من طرف إلى طرف.

  3. تعود الحالة بصيغة منظّمة

    مسوّى أو معلّق أو مرفوض مع الرمز الرسمي للسبب: يحدّث الرد الأمر تلقائيًا.

  4. كشف الحساب يُتمّ الدورة

    تُراجَع التسوية مقابل كشف الحساب، وتُسجَّل العملية مطابَقة في سجلك.

04 — ISO 20022

رسائل MX، واحدة تلو الأخرى

يشهد قطاع المدفوعات الدولية انتقالًا من رسائل MT القديمة في SWIFT إلى صيغة MX القائمة على ISO 20022. وعلى المنصة، تستخدم الحوالات عبر SWIFT صيغة MX وتُنفَّذ بما تسمح به لوائح كل بلد.

رسائل معيار ISO 20022

الرمزالاسم الرسميالغرض
pain.001CustomerCreditTransferInitiationبدء العميل للتحويل: أمر الدفع المُرسَل إلى المؤسسة.
pain.002CustomerPaymentStatusReportتقرير حالة البدء: الرد على وضع الأمر.
pacs.002FIToFIPaymentStatusReportحالة الدفع بين المؤسسات.
pacs.028FIToFIPaymentStatusRequestطلب حالة الدفع، ويُستخدم حين تكون نتيجة تحويل فوري غير مؤكدة.
camt.053BankToCustomerStatementكشف الحساب، ويُستخدم في المطابقة التلقائية.
pacs.008FIToFICustomerCreditTransferتحويل دائن للعميل بين المؤسسات.
pacs.004PaymentReturnإرجاع الدفعة.
camt.054BankToCustomerDebitCreditNotificationإشعار بقيد مدين أو دائن في الحساب.

تخضع العمليات للوائح المعمول بها في كل بلد.

05 — في الواقع العملي

لمن يعمل في أكثر من بلد

من المورّد في أوروبا إلى العميل في الولايات المتحدة.

  • مورّد في أوروبا

    ادفع باليورو عبر SEPA، مع التحقق من اسم المستفيد قبل الإرسال.

  • عميل في الولايات المتحدة

    استلم بالدولار عبر ACH واحتفظ برصيدك الدولاري في الحساب نفسه.

  • خزينة بعملات متعددة

    تابع كل أمر عبر المعرّف من طرف إلى طرف، وطابِق دون جداول بيانات.

06 — ما يميّزنا

مبنية على اللغة المشتركة للمدفوعات

ISO 20022 هو المعيار الدولي للرسائل المالية. والمنصة تتحدث هذه اللغة في التحويلات باليورو وفي الحوالات عبر SWIFT.

  • بيانات منظّمة في كل رسالة: الأطراف والمبلغ والعملة والمرجع
  • معرّف من طرف إلى طرف، من الطلب حتى المطابقة
  • سبب الرفض بالرمز الرسمي، لا بنص عام
  • عمليات خاضعة للوائح المعمول بها في كل بلد

07 — الأمان

كل تحويل، مرة واحدة فقط

ضوابط مصمّمة لأموال تعبر أنظمة مختلفة.

  • التحقق من المستفيد

    قبل كل إرسال باليورو، يُطابَق اسم المستفيد مع مؤسسة الوجهة.

  • لا أثر مزدوج

    يتغيّر وضع كل تحويل مرة واحدة فقط: الردود المكررة لا تُسوّي ولا تَعكس العملية مرتين.

  • الاستعلام قبل العكس

    إذا كانت نتيجة تحويل فوري غير مؤكدة، تستعلم المنصة عن حالته ولا تعكسه أبدًا دون رد.

  • مبدأ الأعين الأربع للسحوبات الكبيرة

    تخضع السحوبات التي تتجاوز الحد المضبوط لموافقة شخصين.

08 — أسئلة

الأسئلة الشائعة

كيف تعمل الحوالات عبر SWIFT؟

تستخدم الحوالات عبر SWIFT رسائل MX وفق معيار ISO 20022، وتمر عبر مؤسسات شريكة. ولليورو هناك SEPA، وللدولار في الولايات المتحدة هناك ACH.

ما هو ISO 20022؟

هو المعيار الدولي للرسائل المالية. ويحمل كل تحويل بيانات منظّمة، ما يتيح المتابعة والمطابقة دون عمل يدوي.

كم يستغرق التحويل؟

يعتمد ذلك على المسار. يُسوَّى SEPA الفوري في الحال متى قبلته مؤسسة الوجهة؛ أما SEPA العادي وACH فيتبعان دورات كل نظام.

هل يمكنني الاستلام من الخارج؟

نعم، باليورو عبر IBAN وبالدولار عبر ACH، بحسب توفّر كل مسار لحسابك.

انطلق بحسابك إلى العالم

افتح الحساب، ووثّق هويتك، وتابع كل تحويل، من الطلب حتى التسوية.

افتح حسابًا اكتشف المنصة

تعتمد التحويلات الدولية على المؤسسات الشريكة وعلى توفّر كل مسار في بلدك. وتخضع العمليات للوائح المعمول بها في كل بلد.

المنصة

منتجات أخرى على المنصة

كل منتج يتولّى جانبًا من حياتك المالية. ومعًا تتشارك الحساب نفسه، والدخول نفسه، والحماية نفسها.