Internazionale
Denaro che attraversa le frontiere, con ogni fase in vista.
Invia e ricevi euro tramite IBAN e SEPA e dollari tramite ACH, seguendo ogni fase, con messaggi nello standard internazionale ISO 20022. Per gli altri paesi, le rimesse via SWIFT seguono lo stesso standard.
- SEPA, anche istantaneo
- ACH verso conti negli USA
- Messaggi ISO 20022
01 — Vantaggi
Più chiarezza in ogni rimessa
Un trasferimento internazionale non deve essere una scatola nera.
SEPA istantaneo
Euro verso tutta l'area SEPA, anche in modalità istantanea, quando l'istituto di destinazione la accetta.
Nome verificato prima dell'invio
In euro, l'istituto del beneficiario conferma che il nome corrisponda all'IBAN prima che il denaro esca.
Dollari tramite ACH
Invio e ricezione verso conti negli Stati Uniti, con i resi gestiti automaticamente.
Riconciliazione automatica
L'estratto conto dell'istituto partner viene riconciliato con ogni ordine, senza fogli di calcolo.
02 — Circuiti
Tre circuiti, un unico conto
Euro, dollari e rimesse verso il mondo, ciascuno sul proprio circuito.
- IBAN e SEPA
Euro verso l'area SEPA, ordinario o istantaneo, con verifica del beneficiario.
- ACH
Dollari verso conti negli Stati Uniti, con gestione dei resi.
- SWIFT
Rimesse internazionali con messaggi MX (ISO 20022), tramite istituti partner.
03 — Come funziona
Ogni fase, monitorata
Sai sempre a che punto si trova il denaro, dalla richiesta alla riconciliazione.
Indichi la destinazione
IBAN e nome per gli euro; conto e routing number per i dollari. I dati vengono validati prima di procedere.
L'ordine viene emesso
Il trasferimento diventa un messaggio strutturato, con un identificativo end-to-end univoco.
Lo stato ritorna strutturato
Regolato, in sospeso o rifiutato con il codice ufficiale del motivo: la risposta aggiorna l'ordine automaticamente.
L'estratto conto chiude il cerchio
Il regolamento viene verificato con l'estratto conto e l'operazione risulta riconciliata nel tuo storico.
04 — ISO 20022
I messaggi MX, uno per uno
Il settore dei pagamenti internazionali sta migrando dai vecchi messaggi MT di SWIFT al formato MX, basato su ISO 20022. Sulla piattaforma, le rimesse via SWIFT usano il formato MX e seguono quanto consentito dalle normative di ciascun paese.
Messaggi ISO 20022 dello standard
| Codice | Nome ufficiale | A cosa serve |
|---|---|---|
| pain.001 | CustomerCreditTransferInitiation | Avvio del trasferimento da parte del cliente: l'ordine di pagamento inviato all'istituto. |
| pain.002 | CustomerPaymentStatusReport | Rapporto sullo stato dell'avvio: la risposta sulla situazione dell'ordine. |
| pacs.002 | FIToFIPaymentStatusReport | Stato del pagamento tra istituti. |
| pacs.028 | FIToFIPaymentStatusRequest | Richiesta di stato del pagamento, usata quando l'esito di un trasferimento istantaneo resta incerto. |
| camt.053 | BankToCustomerStatement | Estratto conto, usato nella riconciliazione automatica. |
| pacs.008 | FIToFICustomerCreditTransfer | Bonifico del cliente tra istituti. |
| pacs.004 | PaymentReturn | Restituzione del pagamento. |
| camt.054 | BankToCustomerDebitCreditNotification | Avviso di addebito o accredito sul conto. |
Operazioni soggette alle normative applicabili in ciascun paese.
05 — In pratica
Per chi opera in più di un paese
Dal fornitore in Europa al cliente negli Stati Uniti.
Fornitore in Europa
Paga in euro tramite SEPA, con il nome del beneficiario verificato prima dell'invio.
Cliente negli Stati Uniti
Ricevi in dollari tramite ACH e mantieni il saldo in dollari nello stesso conto.
Tesoreria in più valute
Segui ogni ordine tramite l'identificativo end-to-end e riconcilia senza fogli di calcolo.
06 — Elemento distintivo
Costruita sulla lingua comune dei pagamenti
ISO 20022 è lo standard internazionale dei messaggi finanziari. La piattaforma parla questa lingua nei trasferimenti in euro e nelle rimesse via SWIFT.
- Dati strutturati in ogni messaggio: parti, importo, valuta e riferimento
- Identificativo end-to-end, dalla richiesta alla riconciliazione
- Motivo del rifiuto con il codice ufficiale, non con un testo generico
- Operazioni soggette alle normative applicabili in ciascun paese
07 — Sicurezza
Ogni trasferimento, una sola volta
Controlli pensati per il denaro che attraversa sistemi diversi.
Verifica del beneficiario
Prima di ogni invio in euro, il nome del beneficiario viene verificato con l'istituto di destinazione.
Nessun effetto doppio
Ogni trasferimento cambia stato una sola volta: risposte ripetute non regolano né stornano due volte.
Verifica prima dello storno
Se l'esito di un trasferimento istantaneo resta incerto, la piattaforma ne verifica lo stato e non storna mai senza risposta.
Quattro occhi sui prelievi elevati
I prelievi oltre il limite configurato richiedono l'approvazione di due persone.
08 — Domande
Domande frequenti
Come funzionano le rimesse via SWIFT?
Le rimesse via SWIFT usano messaggi MX, nello standard ISO 20022, e passano attraverso istituti partner. Per gli euro c’è SEPA; per i dollari negli Stati Uniti, ACH.
Che cos'è ISO 20022?
È lo standard internazionale dei messaggi finanziari. Ogni trasferimento porta con sé dati strutturati, il che consente di monitorare e riconciliare senza lavoro manuale.
Quanto tempo richiede?
Dipende dal circuito. Il SEPA istantaneo regola all'istante quando l'istituto di destinazione lo accetta; il SEPA ordinario e l'ACH seguono i cicli di ciascun sistema.
Posso ricevere dall'estero?
Sì, in euro tramite IBAN e in dollari tramite ACH, in base alla disponibilità di ciascun circuito per il tuo conto.
Porta il tuo conto nel mondo
Apri il conto, verifica la tua identità e segui ogni trasferimento, dalla richiesta alla riconciliazione.
I trasferimenti internazionali dipendono dagli istituti partner e dalla disponibilità di ciascun circuito nel tuo paese. Operazioni soggette alle normative applicabili in ciascun paese.
Piattaforma
Altri prodotti della piattaforma
Ogni prodotto risolve una parte della tua vita finanziaria. Insieme, condividono lo stesso conto, lo stesso accesso e la stessa protezione.
- Conto multivalutaReal, dollari, euro e dollaro digitale in un unico posto, con depositi e prelievi tramite i metodi di tutti i giorni.
- CartaIl saldo in dollaro digitale diventa potere d'acquisto sui circuiti accettati in tutto il mondo.
- POSContactless, QR code e cripto al banco, con le vendite accreditate sullo stesso conto.
- Gateway di pagamentoLink, QR code, fatture, pagamenti ricorrenti, API e webhook per vendere online e al banco.
- Asset reali tokenizzatiAsset del mondo reale rappresentati da token, nello stesso conto.
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- Flash loanUn prestito che inizia e termina nella stessa transazione, per professionisti.