International
L’argent franchit les frontières, chaque étape sous vos yeux.
Envoyez et recevez des euros par IBAN et SEPA et des dollars par ACH, en suivant chaque étape, avec des messages conformes à la norme internationale ISO 20022. Pour les autres pays, les transferts via SWIFT suivent la même norme.
- SEPA, y compris instantané
- ACH vers des comptes aux États-Unis
- Messages ISO 20022
01 — Avantages
Plus de clarté à chaque transfert
Un transfert international n’a pas à être une boîte noire.
SEPA instantané
Des euros vers toute la zone SEPA, y compris en virement instantané lorsque l’établissement destinataire l’accepte.
Nom vérifié avant l’envoi
En euros, l’établissement du bénéficiaire confirme que le nom correspond à l’IBAN avant que l’argent ne parte.
Des dollars par ACH
Envoi et réception vers des comptes aux États-Unis, avec traitement automatique des retours.
Rapprochement automatique
Le relevé de l’établissement partenaire est rapproché de chaque ordre, sans tableur.
02 — Rails
Trois rails, un compte
Euros, dollars et transferts vers le monde entier, chacun sur son propre rail.
- IBAN et SEPA
Des euros vers la zone SEPA, en standard ou en instantané, avec vérification du bénéficiaire.
- ACH
Des dollars vers des comptes aux États-Unis, avec traitement des retours.
- SWIFT
Transferts internationaux avec messages MX (ISO 20022), via des établissements partenaires.
03 — Comment ça marche
Chaque étape, suivie
Vous savez où en est votre argent, de la demande au rapprochement.
Vous indiquez la destination
IBAN et nom pour les euros ; numéro de compte et routing number pour les dollars. Les données sont validées avant d’aller plus loin.
L’ordre est émis
Le transfert devient un message structuré, doté d’un identifiant de bout en bout unique.
Le statut revient structuré
Réglé, en attente ou rejeté avec le code officiel du motif : la réponse met l’ordre à jour automatiquement.
Le relevé boucle l’opération
Le règlement est contrôlé par rapport au relevé et l’opération apparaît rapprochée dans votre historique.
04 — ISO 20022
Les messages MX, un par un
Le secteur des paiements internationaux migre des anciens messages MT de SWIFT vers le format MX, fondé sur ISO 20022. Sur la plateforme, les transferts via SWIFT utilisent le format MX et respectent ce que permet la réglementation de chaque pays.
Messages ISO 20022 de la norme
| Code | Nom officiel | À quoi il sert |
|---|---|---|
| pain.001 | CustomerCreditTransferInitiation | Initiation de virement par le client : l’ordre de paiement transmis à l’établissement. |
| pain.002 | CustomerPaymentStatusReport | Rapport de statut de l’initiation : la réponse sur la situation de l’ordre. |
| pacs.002 | FIToFIPaymentStatusReport | Statut du paiement entre établissements. |
| pacs.028 | FIToFIPaymentStatusRequest | Demande de statut du paiement, utilisée lorsque l’issue d’un virement instantané reste incertaine. |
| camt.053 | BankToCustomerStatement | Relevé de compte, utilisé pour le rapprochement automatique. |
| pacs.008 | FIToFICustomerCreditTransfer | Virement de crédit client entre établissements. |
| pacs.004 | PaymentReturn | Retour de paiement. |
| camt.054 | BankToCustomerDebitCreditNotification | Avis de débit ou de crédit sur le compte. |
Opérations soumises à la réglementation applicable dans chaque pays.
05 — En pratique
Pour ceux qui opèrent dans plusieurs pays
Du fournisseur en Europe au client aux États-Unis.
Fournisseur en Europe
Payez en euros par SEPA, avec le nom du bénéficiaire vérifié avant l’envoi.
Client aux États-Unis
Recevez en dollars par ACH et conservez le solde en dollars sur le même compte.
Trésorerie multidevise
Suivez chaque ordre grâce à son identifiant de bout en bout et rapprochez sans tableur.
06 — La différence
Bâti sur la langue commune des paiements
ISO 20022 est la norme internationale des messages financiers. La plateforme parle cette langue pour les virements en euros et pour les transferts via SWIFT.
- Des données structurées dans chaque message : parties, montant, devise et référence
- Un identifiant de bout en bout, de la demande au rapprochement
- Un motif de rejet assorti du code officiel, et non d’un texte générique
- Opérations soumises à la réglementation applicable dans chaque pays
07 — Sécurité
Chaque transfert, une seule fois
Des contrôles conçus pour un argent qui traverse des systèmes différents.
Vérification du bénéficiaire
Avant chaque envoi en euros, le nom du bénéficiaire est vérifié auprès de l’établissement destinataire.
Aucun double effet
Chaque transfert ne change d’état qu’une seule fois : des réponses répétées ne règlent ni n’annulent jamais deux fois.
Vérifier avant d’annuler
Si l’issue d’un virement instantané reste incertaine, la plateforme interroge son statut et n’annule jamais sans réponse.
Quatre yeux sur les gros retraits
Les retraits au-delà du plafond configuré requièrent l’approbation de deux personnes.
08 — Questions
Questions fréquentes
Comment fonctionnent les transferts via SWIFT ?
Les transferts via SWIFT utilisent des messages MX, conformes à la norme ISO 20022, et passent par des établissements partenaires. Pour les euros, il y a SEPA ; pour les dollars aux États-Unis, ACH.
Qu’est-ce qu’ISO 20022 ?
C’est la norme internationale des messages financiers. Chaque transfert transporte des données structurées, ce qui permet de suivre et de rapprocher sans travail manuel.
Combien de temps faut-il ?
Cela dépend du rail. Le SEPA instantané règle immédiatement lorsque l’établissement destinataire l’accepte ; le SEPA standard et l’ACH suivent les cycles de chaque système.
Puis-je recevoir depuis l’étranger ?
Oui, en euros par IBAN et en dollars par ACH, selon la disponibilité de chaque rail pour votre compte.
Ouvrez votre compte sur le monde
Ouvrez votre compte, vérifiez votre identité et suivez chaque transfert, de la demande au rapprochement.
Les transferts internationaux dépendent d’établissements partenaires et de la disponibilité de chaque rail dans votre pays. Opérations soumises à la réglementation applicable dans chaque pays.
Plateforme
Les autres produits de la plateforme
Chaque produit prend en charge une part de votre vie financière. Ensemble, ils partagent le même compte, le même accès et la même protection.
- Compte multideviseReais, dollars, euros et dollar numérique réunis au même endroit, avec les moyens de dépôt et de retrait du quotidien.
- CarteVotre solde en dollar numérique devient un pouvoir d’achat sur les réseaux acceptés dans le monde entier.
- Terminal de paiementSans contact, QR code et crypto au comptoir, avec des ventes versées sur le même compte.
- Passerelle de paiementLiens, QR codes, factures, paiements récurrents, API et webhooks pour vendre en ligne et au comptoir.
- Actifs réels tokenisésDes actifs du monde réel représentés par des tokens, sur le même compte.
- CréditDes prêts sur le même compte, en toute clarté avant de souscrire.
- Flash loansUn prêt qui commence et se termine dans la même transaction, pour les professionnels.