International
Geld über Grenzen hinweg, jeder Schritt im Blick.
Senden und empfangen Sie Euro per IBAN und SEPA und Dollar per ACH, mit jedem Schritt im Blick und Nachrichten nach dem internationalen Standard ISO 20022. Für alle anderen Länder folgen Überweisungen über SWIFT demselben Standard.
- SEPA, auch in Echtzeit
- ACH für Konten in den USA
- ISO-20022-Nachrichten
01 — Vorteile
Mehr Klarheit bei jeder Überweisung
Eine internationale Überweisung muss keine Blackbox sein.
SEPA in Echtzeit
Euro in den gesamten SEPA-Raum, auch als Echtzeitüberweisung, sofern das Empfängerinstitut sie unterstützt.
Name vor dem Versand geprüft
Bei Euro-Überweisungen bestätigt das Institut des Empfängers, ob der Name zur IBAN passt, bevor das Geld abgeht.
Dollar per ACH
Senden und empfangen von und zu Konten in den Vereinigten Staaten, mit automatischer Bearbeitung von Rückbuchungen.
Automatischer Abgleich
Der Kontoauszug des Partnerinstituts wird mit jedem Auftrag abgeglichen, ohne Tabellen.
02 — Zahlungswege
Drei Zahlungswege, ein Konto
Euro, Dollar und Überweisungen in alle Welt, jeweils auf dem eigenen Zahlungsweg.
- IBAN und SEPA
Euro in den SEPA-Raum, als Standard- oder Echtzeitüberweisung, mit Empfängerprüfung.
- ACH
Dollar für Konten in den Vereinigten Staaten, mit Bearbeitung von Rückbuchungen.
- SWIFT
Internationale Überweisungen mit MX-Nachrichten (ISO 20022), über Partnerinstitute.
03 — So funktioniert es
Jeder Schritt nachverfolgt
Sie wissen jederzeit, wo Ihr Geld steht, vom Auftrag bis zum Abgleich.
Sie geben das Ziel an
IBAN und Name für Euro; Kontonummer und Routing-Nummer für Dollar. Die Daten werden geprüft, bevor es weitergeht.
Der Auftrag wird erteilt
Die Überweisung wird zu einer strukturierten Nachricht mit einer eindeutigen End-to-End-Kennung.
Der Status kommt strukturiert zurück
Abgewickelt, ausstehend oder abgelehnt mit dem offiziellen Grundcode: Die Antwort aktualisiert den Auftrag automatisch.
Der Kontoauszug schließt den Vorgang ab
Die Abwicklung wird mit dem Kontoauszug abgeglichen, und der Vorgang erscheint abgeglichen in Ihrem Verlauf.
04 — ISO 20022
Die MX-Nachrichten im Einzelnen
Der internationale Zahlungsverkehr stellt von den alten MT-Nachrichten von SWIFT auf das MX-Format um, das auf ISO 20022 basiert. Auf der Plattform nutzen Überweisungen über SWIFT das MX-Format und folgen dem, was die Vorschriften des jeweiligen Landes zulassen.
ISO-20022-Nachrichten des Standards
| Code | Offizielle Bezeichnung | Zweck |
|---|---|---|
| pain.001 | CustomerCreditTransferInitiation | Überweisungsauftrag des Kunden: der Zahlungsauftrag an das Institut. |
| pain.002 | CustomerPaymentStatusReport | Statusbericht zum Auftrag: die Antwort zum Stand des Auftrags. |
| pacs.002 | FIToFIPaymentStatusReport | Zahlungsstatus zwischen Instituten. |
| pacs.028 | FIToFIPaymentStatusRequest | Anfrage zum Zahlungsstatus, wenn das Ergebnis einer Echtzeitüberweisung ungewiss bleibt. |
| camt.053 | BankToCustomerStatement | Kontoauszug, genutzt für den automatischen Abgleich. |
| pacs.008 | FIToFICustomerCreditTransfer | Kundenüberweisung zwischen Instituten. |
| pacs.004 | PaymentReturn | Rückgabe einer Zahlung. |
| camt.054 | BankToCustomerDebitCreditNotification | Benachrichtigung über eine Belastung oder Gutschrift auf dem Konto. |
Vorgänge unterliegen den in jedem Land geltenden Vorschriften.
05 — In der Praxis
Für alle, die in mehr als einem Land tätig sind
Vom Lieferanten in Europa bis zum Kunden in den Vereinigten Staaten.
Lieferant in Europa
Zahlen Sie in Euro per SEPA, mit geprüftem Empfängernamen vor dem Versand.
Kunde in den Vereinigten Staaten
Empfangen Sie Dollar per ACH und halten Sie das Dollarguthaben im selben Konto.
Treasury in mehreren Währungen
Verfolgen Sie jeden Auftrag über die End-to-End-Kennung und gleichen Sie ab, ohne Tabellen.
06 — Der Unterschied
Gebaut auf der gemeinsamen Sprache des Zahlungsverkehrs
ISO 20022 ist der internationale Standard für Finanznachrichten. Die Plattform spricht diese Sprache bei Euro-Überweisungen und bei Überweisungen über SWIFT.
- Strukturierte Daten in jeder Nachricht: Beteiligte, Betrag, Währung und Referenz
- End-to-End-Kennung, vom Auftrag bis zum Abgleich
- Ablehnungsgrund mit offiziellem Code statt eines allgemeinen Textes
- Vorgänge unterliegen den in jedem Land geltenden Vorschriften
07 — Sicherheit
Jede Überweisung genau einmal
Kontrollen für Geld, das unterschiedliche Systeme durchläuft.
Empfängerprüfung
Vor jeder Euro-Überweisung wird der Name des Empfängers mit dem Zielinstitut abgeglichen.
Keine doppelte Wirkung
Jede Überweisung wechselt ihren Status genau einmal: Wiederholte Antworten führen weder zu doppelter Abwicklung noch zu doppelter Rückbuchung.
Erst prüfen, dann zurückbuchen
Bleibt das Ergebnis einer Echtzeitüberweisung ungewiss, fragt die Plattform den Status ab und bucht nie ohne Antwort zurück.
Vier-Augen-Prinzip bei großen Auszahlungen
Auszahlungen über dem festgelegten Limit erfordern die Freigabe durch zwei Personen.
08 — Fragen
Häufige Fragen
Wie funktionieren Überweisungen über SWIFT?
Überweisungen über SWIFT nutzen MX-Nachrichten nach dem Standard ISO 20022 und laufen über Partnerinstitute. Für Euro gibt es SEPA, für Dollar in den Vereinigten Staaten ACH.
Was ist ISO 20022?
Der internationale Standard für Finanznachrichten. Jede Überweisung enthält strukturierte Daten, sodass sie sich ohne manuellen Aufwand verfolgen und abgleichen lässt.
Wie lange dauert es?
Das hängt vom Zahlungsweg ab. SEPA in Echtzeit wird sofort abgewickelt, sofern das Zielinstitut sie unterstützt; Standard-SEPA und ACH folgen den Zyklen des jeweiligen Systems.
Kann ich Zahlungen aus dem Ausland empfangen?
Ja, in Euro per IBAN und in Dollar per ACH, je nach Verfügbarkeit des jeweiligen Zahlungswegs für Ihr Konto.
Öffnen Sie Ihr Konto für die Welt
Eröffnen Sie das Konto, verifizieren Sie Ihre Identität und verfolgen Sie jede Überweisung, vom Auftrag bis zum Abgleich.
Internationale Überweisungen hängen von Partnerinstituten und der Verfügbarkeit des jeweiligen Zahlungswegs in Ihrem Land ab. Vorgänge unterliegen den in jedem Land geltenden Vorschriften.
Plattform
Weitere Produkte der Plattform
Jedes Produkt deckt einen Teil Ihres finanziellen Lebens ab. Gemeinsam teilen sie dasselbe Konto, denselben Zugang und denselben Schutz.
- MultiwährungskontoReal, Dollar, Euro und digitaler Dollar an einem Ort, mit Ein- und Auszahlung über die Wege des Alltags.
- KarteIhr Guthaben in digitalen Dollar wird zu Kaufkraft bei den weltweit akzeptierten Kartennetzwerken.
- BezahlterminalKontaktlos, QR-Code und Krypto an der Kasse, mit den Umsätzen auf demselben Konto.
- Zahlungs-GatewayLinks, QR-Code, Rechnungen, wiederkehrende Zahlungen, API und Webhooks für den Verkauf online und an der Kasse.
- Tokenisierte Real-World-AssetsReale Vermögenswerte, abgebildet durch Token, im selben Konto.
- KreditDarlehen im selben Konto, mit allen Konditionen klar vor dem Abschluss.
- Flash LoansEin Darlehen, das in derselben Transaktion beginnt und endet, für Profis.